ജീവിതകാലം മുഴുവൻ കുടുംബത്തിനായി അധ്വാനിച്ച്, ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളെല്ലാം പൂർത്തിയാക്കി റിട്ടയർമെന്റ് ജീവിതത്തിലേക്ക് കടക്കുന്നവർ നേരിടുന്ന പ്രധാന ആശങ്കയാണ് തങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം ഭാവിയിലേക്ക് തികയുമോ എന്നത്. ബാങ്ക് പലിശ നിരക്കുകൾ കുറയുകയും സാധനങ്ങളുടെ വില കൂടുകയും ചെയ്യുന്ന ഇന്നത്തെ സാഹചര്യത്തിൽ, പരമ്പരാഗത നിക്ഷേപ രീതികൾ മാത്രം പോരാതെ വരും. ബുദ്ധിപൂർവ്വം നിക്ഷേപിച്ചാൽ മാത്രമേ സാമ്പത്തിക ഭദ്രത ഉറപ്പാക്കാൻ കഴിയൂ.
പണപ്പെരുപ്പമെന്ന വില്ലനെ തിരിച്ചറിയാം
മുതിർന്ന പൗരന്മാരുടെ സമ്പാദ്യത്തെ ബാധിക്കുന്ന ഏറ്റവും വലിയ ഘടകം പണപ്പെരുപ്പമാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, വിപണിയിലെ പണപ്പെരുപ്പം 6 ശതമാനമാണെന്ന് ഇരിക്കട്ടെ. നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് സ്ഥിരനിക്ഷേപത്തിന് (FD) 7 ശതമാനം പലിശ ലഭിച്ചാലും, നികുതി കഴിഞ്ഞ് കയ്യിൽ കിട്ടുന്നത് ഏകദേശം 5.6 ശതമാനം മാത്രമായിരിക്കും. അതായത്, ബാങ്കിൽ കിടക്കുന്ന നിങ്ങളുടെ പണത്തിന്റെ മൂല്യം കാലക്രമേണ കുറയുകയാണ് ചെയ്യുന്നത്.
പണം സുരക്ഷിതമായി വളർത്താൻ ചില മികച്ച വഴികൾ
ഓഹരി വിപണി മുഴുവൻ നഷ്ടസാധ്യതയുള്ളതാണെന്ന പഴയ ധാരണ തിരുത്തേണ്ട കാലമായിക്കഴിഞ്ഞു. മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് സുരക്ഷിതമായി വരുമാനം നേടാൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ എസ്ഡബ്ല്യുപി (Systematic Withdrawal Plan) മികച്ചൊരു മാർഗ്ഗമാണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ നിശ്ചിത തുക പെൻഷൻ പോലെ പിൻവലിക്കുന്ന രീതിയാണിത്. ഉദാഹരണത്തിന്, 20 ലക്ഷം രൂപ ഒരു ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടിലിട്ട് മാസം 15,000 രൂപ വീതം പിൻവലിച്ചാൽ, ബാങ്ക് എഫ്ഡിയേക്കാൾ നല്ല വരുമാനം ഉറപ്പാക്കാൻ സാധിക്കും. ഇതിന്റെ മറ്റൊരു പ്രത്യേകത, നമ്മൾ തുക പിൻവലിക്കുമ്പോഴും ബാക്കി തുക ഫണ്ടിൽ കിടന്ന് വളർന്നുകൊണ്ടിരിക്കും എന്നതാണ്.
ഇതുകൂടാതെ വിപണിയിലെ വിശ്വസ്തരും വൻകിടക്കാരുമായ കമ്പനികളുടെ ബ്ലൂചിപ്പ് ഓഹരികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതും നല്ലൊരു ഓപ്ഷനാണ്. ഇത്തരം പ്രമുഖ കമ്പനികൾ തങ്ങളുടെ ലാഭത്തിൽ നിന്നുള്ള ഒരു വിഹിതം കൃത്യമായി ഡിവിഡന്റ് (ലാഭവിഹിതം) ആയി നിക്ഷേപകർക്ക് നൽകാറുണ്ട്. മുതിർന്നവർക്ക് തങ്ങളുടെ ദൈനംദിന ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കാൻ പറ്റിയ ഒരു മികച്ച അധിക വരുമാന മാർഗ്ഗമാണിത്.
മുതിർന്നവർ ഒഴിവാക്കേണ്ട പ്രധാന തെറ്റുകൾ
നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ ചുരുങ്ങിയ കാലം കൊണ്ട് പണം ഇരട്ടിയാക്കി നൽകാം എന്ന് മോഹിപ്പിക്കുന്ന സ്വകാര്യ ബ്ലേഡ് കമ്പനികളെയോ വ്യാജ മൊബൈൽ ആപ്പുകളെയോ ഒരിക്കലും വിശ്വസിക്കരുത്. ഇത്തരം വ്യാജ വാഗ്ദാനങ്ങളിൽ വീഴാതെ, സെബി (SEBI) അംഗീകാരമുള്ള സർക്കാർ സംവിധാനങ്ങൾക്ക് കീഴിലുള്ള സ്ഥാപനങ്ങളിൽ മാത്രം പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ പ്രത്യേകം ശ്രദ്ധിക്കുക. അതുപോലെ തന്നെ സമ്പാദ്യം മുഴുവൻ വസ്തുവിലോ സ്വർണ്ണത്തിലോ മാത്രം തളച്ചിടുന്നത് ബുദ്ധിയല്ല. പെട്ടെന്ന് ഒരു മെഡിക്കൽ എമർജൻസി ഉണ്ടായാൽ ഭൂമിയോ സ്വർണ്ണമോ പെട്ടെന്ന് വിറ്റ് പണമാക്കാൻ കഴിഞ്ഞെന്ന് വരില്ല. അതുകൊണ്ട് ആവശ്യത്തിന് പണം എളുപ്പത്തിൽ പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കുന്ന ‘ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ’ എപ്പോഴും കരുതിവെക്കണം.
ഒരു നിക്ഷേപകൻ എപ്പോഴും ഓർക്കേണ്ട കാര്യമാണ് ‘ഒരേ കുട്ടയിൽ എല്ലാ മുട്ടയും വെക്കരുത്’ എന്നത്. നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം മുഴുവൻ ഒരൊറ്റ ബാങ്കിലോ ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതിയിലോ മാത്രമായി പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നത് അപകടസാധ്യത കൂട്ടും. ഇതിനുപകരം പണം പലയിടങ്ങളിലായി വൈവിധ്യവൽക്കരിച്ച് (Diversification) നിക്ഷേപിച്ചാൽ നഷ്ടസാധ്യത ഒട്ടുമിക്കവാറും ഒഴിവാക്കാം. ഒപ്പം നികുതി ഇളവുകളുടെ കാര്യത്തിലും ശ്രദ്ധ വേണം. പലിശ വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് ബാങ്കുകൾ ടിഡിഎസ് (TDS) പിടിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കാൻ മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കുള്ള 15G അല്ലെങ്കിൽ 15H ഫോമുകൾ കൃത്യസമയത്ത് തന്നെ ബാങ്കിൽ സമർപ്പിക്കാൻ മറക്കരുത്.
ഏറ്റവും ഒടുവിലായി, നിങ്ങൾ ഏത് തരത്തിലുള്ള നിക്ഷേപം തുടങ്ങിയാലും അതിന്റെ തുടക്കത്തിൽ തന്നെ നോമിനിയെ ചേർക്കാൻ പ്രത്യേകം ശ്രദ്ധിക്കുക. അപ്രതീക്ഷിതമായി എന്തെങ്കിലും സംഭവിച്ചാൽ നിങ്ങളുടെ പങ്കാളിക്കോ മക്കൾക്കോ യാതൊരുവിധ നിയമക്കുരുക്കുകളുമില്ലാതെ ആ തുക വേഗത്തിൽ കൈമാറാൻ ഇത് വളരെ അത്യാവശ്യമാണ്
